Bank Masih Kesulitan Turunkan Bunga Kredit Menurut BI

Dalam situasi ekonomi yang terus berubah, perhatian publik tertuju pada langkah-langkah yang diambil oleh lembaga keuangan untuk menyesuaikan suku bunga. Bank Indonesia (BI) telah menurunkan suku bunga acuan secara signifikan dari 6,25% pada Agustus 2024 menjadi 4,75% hingga Oktober 2025, namun dampaknya terhadap suku bunga kredit perbankan masih minim.

Deputi Gubernur BI, Aida S Budiman, menjelaskan bahwa meskipun BI telah menurunkan suku bunga acuan hingga 150 basis points (bps), penurunan suku bunga kredit belum mengikuti secara proporsional. Sebagai contoh, suku bunga dana pihak ketiga (DPK) hanya turun 29 bps dan suku bunga kredit baru hanya mengalami penurunan sebesar 15 bps.

Aida menekankan bahwa keadaan ini menunjukkan bahwa perbankan belum sepenuhnya menyesuaikan kebijakan suku bunga mereka. Meskipun ada penurunan yang signifikan di pasar uang, respons perbankan terhadap kebijakan tersebut masih terbilang lambat, mencerminkan tantangan yang dihadapi dalam sektor finansial.

Proses Penurunan Suku Bunga dan Respons Perbankan

Penurunan suku bunga di pasar uang menunjukkan tren yang lebih cepat dibandingkan penurunan di perbankan, menandakan adanya perbedaan dalam cara institusi keuangan merespons kebijakan BI. Di Indonesia, suku bunga pasar uang tercatat turun 204 bps, sedangkan suku bunga pinjaman jangka pendek untuk Obligasi Negara juga mengalami penurunan yang signifikan.

Aida mencatat bahwa yield imbal hasil SBN untuk tenor 2 tahun turun sebanyak 218 bps, sementara untuk tenor 10 tahun turun sebesar 132 bps. Kondisi ini menunjukkan bahwa pergerakan suku bunga jangka pendek lebih responsif dibandingkan jangka panjang, yang dapat memengaruhi keinginan nasabah untuk berinvestasi.

Dalam konteks ini, perbankan diharapkan dapat segera menyesuaikan suku bunga kredit mereka mengikuti perubahan yang terjadi di pasar uang. Hal ini penting agar sektor kredit tidak tertekan dan tetap memberikan kontribusi positif terhadap perekonomian.

Kebijakan Insentif Likuiditas untuk Mendorong Penyaluran Kredit

Untuk mempercepat penyaluran kredit, Bank Indonesia akan memberlakukan kebijakan insentif likuiditas baru mulai 1 Desember 2025. Kebijakan ini diharapkan bisa mendorong perbankan untuk menurunkan suku bunga kredit lebih cepat sehingga sesuai dengan BI rate.

Insentif likuiditas yang diberikan kepada bank terdiri dari dua kategori utama, yaitu insentif lending channel dan interest rate channel. Insentif lending channel dapat mencapai 5% dari DPK, sementara interest rate channel bisa mencapai 0,5% dari DPK, menjadikan total insentif maksimum mencapai 5,5% dari DPK.

Besar insentif tersebut akan mempertimbangkan kinerja masing-masing bank dalam pertumbuhan kredit dibandingkan dengan komitmen yang telah ditetapkan sebelumnya. Dengan langkah ini, diharapkan bank akan lebih agresif dalam menyalurkan kredit kepada nasabah.

Pentingnya Penyesuaian Suku Bunga untuk Stabilitas Ekonomi

Penyesuaian suku bunga kredit menjadi sangat penting dalam menjaga stabilitas ekonomi. Jika suku bunga kredit tetap tinggi, maka akan memengaruhi daya beli masyarakat dan investasi dari sektor bisnis. Kenaikan suku bunga dapat menyebabkan penurunan permintaan akan pinjaman, yang berpotensi memperlambat pertumbuhan ekonomi.

Dengan kebijakan insentif yang diterapkan, Bank Indonesia berharap bisa memfasilitasi penyaluran kredit yang lebih baik dan memberikan nafsu baru bagi nasabah untuk melakukan investasi. Hal ini akan berdampak positif pada pertumbuhan ekonomi jangka panjang karena akan meningkatkan lapangan kerja dan produktivitas.

Para pemangku kepentingan, termasuk bank, diharapkan dapat menanggapi dengan cepat langkah-langkah yang diambil oleh BI. Dengan kerjasama yang baik antara lembaga keuangan dan otoritas moneter, diharapkan perekonomian Indonesia dapat pulih dan berkembang dengan lebih stabil. Waktu yang dibutuhkan untuk mencapai keseimbangan dalam suku bunga menjadi krusial untuk menghindari ketidakpastian di pasar.